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2022信贷调研报告

投稿:笔杆子 时间:2022-10-31 08:42:01 收藏 Word下载

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第一篇:信贷调研报告

调整业务结构落实“一行一品”

---MM支行落实“一行一品”的调研报告

由于受国际经济金融环境恶化、国内金融宏观调控政策的影响,各金融机构贷款额度收紧;银行贷款吃紧、优惠利率难觅、融资成本提高,很多企业尤其是中小微型企业、个人创业者均感受到了从银行融资的困难。随着金融同业竞争不断加剧、利率市场化进程不断提速、直接融资市场不断放开,我行“调整业务结构、落实‘一行一品’”已成为当务之急。去年总行适时推出一行一品战略,是着力解决中小企业及个人创业融资难问题的有力举措。为了进一步改进和提高我行创新服务,推进金融产品、服务和渠道等创新,支持和推进芙蓉合作银行“五化三型”建设步伐,我支行根据本辖区内的行业分布等实际情况,组织开展了一次对辖内信贷业务及中小微型企业、个人创业者的金融服务调研活动。本次我支行调研主题是研究如何落实总行一行一品战略,主要研究了本辖区内南湖灯饰城灯饰物流的现状与发展。现将相关情况报告如下:

一、我支行现有信贷投向及结构情况

1、从信贷总量上来看,增量实现了小幅增长。

今年以来,我支行进一步调整和优化信贷结构,加大信贷营销力度,信贷营销实现了稳步增长。截止2012年12月31日止,我支行贷款总数 392 户,12月末贷款余额78626万元,较年初增加4142.77万元。

2、从信贷投向及投量来看,结构逐步优化。

今年以来,我支行立足于“三农”,加大了对农户、农村工商业的信贷投放,按借款人所属行业来划分,信贷投放最大的三个行业为建筑业、批发及零售业、制造业,贷款余额 65596.7万,占比83.4%;分别投放信贷资金12892.3万、47164.4万、5540 万,占比分别为 19.65%、59.98 %、7.04%。

在信贷投量结构上,单户余额在500万元以上的贷款总计40482万元,占贷款总额的 51%。我支行十大户贷款总额为23474万元,占支行贷款总量的30%最大单户贷款余额3500 元,占贷款总量的4%。

3、从贷款期限结构变化来看,我支行信贷期限结构进一步趋于合理。

2012年以来,我支行短期贷款占比有所增加,信贷期限结构进一步趋于合理。从存量看,中长期贷款余额9296万元,占全部贷款余额的12%,比年初下降6个百分点;短期贷款余额32645万元,占全部贷款的42%,比年初提高1个百分点。从增量看,短期贷

1款新增9155万元,占全部贷款增量的比重为50%,比年初提高3个百分点;中长期贷款新增9038万元,占贷款增量的50%,比年初提高4个百分点。

二、我支行创新产品业务发展现状

目前我支行信贷业务主要依靠的仍是传统性业务,创新产品主要由总行研发自上而下推出,在落实总行一行一品战略方面暂未取得突破;从推出较早的创新业务来看,如创业循环贷、小额商贷、融建通、帐通宝、仓质宝、联商宝、个人住房按揭贷款等,目前做得也不理想,只有创业循环贷和小额商贷已开办,其他几个品种还正在营销中,我行以上创新产品在银行同业竞争中并无优势可言。

三、当前我行金融创新服务存在的差距

1、电子化建设步伐、科技创新滞后。随着计算机网络技术的发展,高新信息技术已成为金融业核心竞争的重要因素。目前,我行与其他商业银行相比,在电子化应用、信息技术应用方面存在较大的差距。由于电子化、尤其是网络化科技建设落后,造成了在竞争中的被动局面,在很大程度上制约了业务的发展。因此,加快电子化建设和金融科技创新步伐,提高金融服务水平,已成为我行发展的当务之急。

2、产品特征缺乏本土化、差异化,实际操作性不强,既抑制了营销人员推销新产品的热情,客户的接受度也较低。

3、营销人员存在惯性思维,固有的传统营销模式所形成的思想习惯不利于创新产品的推广和拓展。多数人员在业务开发中缺乏居安思危,对创新的内涵认识不够,没有深刻认识到它这种与时俱进的科学内涵,更没有认识到创新就是重要的实践活动,把创新看成“标新立异”、看成形式主义。

四、创新业务的对策和建议:

1、加快电子化建设步伐、加大科技创新力度,以科技创新,促进产品服务创新。首先要争取早日实现业务网络化运作,提高金融服务效率。尽早开办各种代理业务、自助银行业务、网上银行服务、个人理财业务等,为客户提供个性化、更方便、更快捷的服务,提高我行的金融服务竞争力。二是要加强管理决策信息系统建设,把大量的纷纭复杂的业务数据经过过滤筛选、加工处理,并将其最终集中存放到一个数据仓库中,为各级管理决策者及时掌握业务发展情况提供准确的决策依据。三是加快办公自动化系统建设,提高办公效率。开发诸如档案管理子系统、秘书子系统、信息宣传子系统和个人办公子系统等,实现管理工作的网络化运作。

2、建立创新人员的岗位职责制度,明确产品创新开发、研制、管理等方面的要求,将要求详细划分到每个岗位上,要让创新人员及营销人员清楚自己的职能范围,转变思想观念,将创新产品和风险控制相结合,这就要求创新人员多参与市场营销、实践,充分把握市场风险点,开发出符合本地特色、差异化特色、实际操作性强的创新产品。

3、在创新产品的开发设计阶段,应遵循“以市场为导向,以客户为中心”的原则进行产品研发,应注意创新产品适应现代科技和网络社会的发展以及在法律法规许可的范围为客户提供一揽子组合式创新产品服务。在产品运用期间应注意跟踪调查和完善服务,对客户的建议和投诉建立有效的接纳渠道和处理程序,这样才能使创新产品永远充满发展活力。

4、应建立产品创新后勤保障机制。在人、财、物等资源配置上给予相应的倾斜,确保产品创新部门必要的资源供给和正常运转,使其始终拥有较强的创新能力和自身发展的动力。

5、建立内部创新激励机制,努力培养和吸取金融创新专业化人才,使每一个员工充分发挥才智,为创新工作做出更大的贡献。

五、我支行为落实“一行一品”、针对辖区内南湖灯饰城灯饰物流的现状与发展情况的调研及建议:

1.南湖市场的优势与劣势:

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文档名称:《2022信贷调研报告》
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